上次更新于7月30日,2021年7月30日
Chelsea Miller说明

过渡到退休需要规划和准备。但如果你是明智的,你可以让自己成功。

无论您是否有养老金或退休基金,您在职业生涯中一直为您提供贡献,您可能需要在您收到上次薪水后的第一次退休付款。这意味着你需要提前安排。

另一方面,你可能不需要立即需要钱。然后,您的目标是弄清楚了利用退休账户中税收增长的最佳方式。

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的关键因素

在为退休提供关键选择时,您应该考虑的事情包括您的年龄和健康,如果您需要为您的家人提供服务以及您的家庭,以及您将获得的其他收入来源。

您要考虑的因素是您的年龄和健康,如果您需要为您的家人提供服务,以及您需要的其他收入来源。

或者,如果您对雇主的财务健康是您所关心的,您可能会决定将您的资金从计划中投入并在其他地方投资。

插画:切尔西米勒

养老金计划

当您从提供传统养老金的组织退休时,通常有两个收入选择:养老金年金或一次性分配。

有了年金,你的余生或你和另一个人(通常是,但不一定是你的配偶)的生活中每个月都能得到收入。在你退休的时候,你的雇主会根据你的年龄,你的最终工资,以及你为公司工作的年数等因素来计算你的收入。所得税是从每张支票中扣缴的。

如果您选择一次性总和,您的雇主会计算您将收到的金额并将钱转移到您指定的帐户中。如果是现金账户,则扣留所得税,无论您是否计划将资金搬入IRA。如果您将数额直接滚到税务延期的IRA,因此在退出该帐户之前,所得税不会到期。

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定义的缴费计划

如果您是定义缴费计划的一部分,例如401(k),403(b),457或旧货储蓄计划(TSP),则您有几种处理计划资产的选择。它们总是包括以下内容:

  1. 在计划中留下您的资金,您可能能够将其转换为养老金年金或进行系统提款。
  2. 滚到IRA。
  3. 拿一笔钱。

固定收益养老金是从雇主的养老金基金中支付你的退休收入,而固定贡献计划的退休收入则来自你名下的资产。你的收益取决于你投资了多少,投资了多长时间,以及投资的效果如何。一般来说,积累的资产会在你选择收入选项时被出售,其价值成为本金,用于购买年金合同、转移到个人退休账户(IRA)或一次性支付。

一个时间问题

在开始获取收入或滚动资产之前,您的帐户必须估计以确定它的价值。每个计划价值观在定期计划中账户,但没有计划为想要移动其金钱或开始分发的帐户持有人进行单独估价。此外,401(k)或类似计划有权在估值后60天内持有您的资金。不是每个计划都这样做,但可能是这种情况。

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寻求建议

如果您与能够回答您的问题的经验丰富的专业人士,您可能会更有信心的养老金决策,并帮助您分析到您的目标的不同路线。由于许多这些选择是不可撤销的,因此您将想要仔细称重替代品。

您的雇主可能会有关于您的计划的内部和外销以及其他员工如何处理您所面临的决定的工作人员专家。您可能会向您的其他专业顾问提供推荐。但不要觉得你必须急于与某人合作。检查他们的专业凭据,并解决您自己的满意,即您所在的建议是知识渊博和公正的。

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