最后更新2021年7月30日
克里斯蒂·弗洛雷斯(Cristi Flores)绘图

关于节俭生活的讨论经常谈到精打细算或“精打细算”。俗话说得好,省一分钱就是挣一分钱,但事实果真如此吗?

如果随着时间的推移,省下的那一分钱最终会更多呢?事实证明,节俭的生活可以为你省下比你想象的多得多的钱。

金钱不是线性的

节俭通常被认为是直接的,或线性的,如x + y = z.如果你每天省下5美元的外卖咖啡,你将每周节省35美元,每月节省150美元或每年节省1800美元。

使用同样的思维过程,如果你每月削减一半的开支,你的收入将维持两倍的时间。很有道理,对吧?

嗯,是也不是。这个评估没有错,但它是不完整的。在短期内,精打细算确实能积少成多,但长期的回报可能比你想象的要大。这是因为货币的时间价值,也就是利息。当你把省下来的钱进行投资时,你是在把这笔钱投入更大的事业,因为随着时间的推移,这笔钱会累积利息。

例如,你不是简单地每年在家里煮咖啡存1800美元,而是每年存1800美元,加上你将这些美元投资到货币市场或退休账户的利息。一杯5美元的咖啡最终可能值很多钱——你会为未来的10美元、20美元还是50美元而放弃它?

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货币的时间价值

也许现在每杯咖啡节省50美元对你来说是很多,也可能不是。但值得考虑的是,现在节俭对你以后的生活有多重要。现在就降低你的开支,这样你就可以存更多的钱,并利用利息收益,这可能会帮助你未来的自己支付现金买车,支付房子的首付,进行梦想中的假期,或送孩子上大学。

即使到了退休后,节俭的生活也会增加。假设你退休时有50万美元的投资账户,你每年花7.5万美元。如果回报率为5%,这笔钱可以用7年。如果你把存款削减到5万美元,你会被判13年徒刑。但如果你把你的支出减半,每年2.5万美元,这个数字就会飙升到62年。把你的花费减少一半,你可以用最初的钱生活的时间增加近5倍。

而且,值得注意的是,5%的投资回报率相当保守——标准普尔500指数(S&P 500,由美国500家最大的公司组成的指数基金)过去10年的平均股市回报率约为13.6%。即使算上1-3%的通货膨胀率,你的钱仍然有相当大的增值。

如果你想在退休后保持每年7.5万美元的支出,你需要存更多的钱——远远超过50万美元。你可以少花点钱,现在多存点钱,为退休后的生活攒钱(也许是提前退休),或者在退休后少花点钱。

节俭节约吗?

同样的概念也适用于任何可以从时间跑道中获益的金钱目标。你现在为将来存的钱,比你今天牺牲的钱更有价值。

这并不意味着最好是尽可能地接近零支出。你可以自由支配你的钱(或不),这取决于你的选择。但考虑一下与日常消费习惯相关的未来成本是值得的,想想几个节俭的生活习惯如何能让天平朝你的方向倾斜。换句话说,省下的一分钱可能是五分、一角、四分之一,甚至可能是一美元甚至更多。

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