上次更新于7月30日,2021年7月30日
由Cristi Cash说明

冠状病毒援助,救济和经济安全(关心)法案于2020年3月27日成为联邦政府对Covid-19大流行的回应的一部分,可能以多种具体方式影响您的退休账户。

If you participate in your employer’s defined contribution plan, such as a 401(k), 403(b), 457, or TSP, or if you have one or more individual retirement accounts (IRAs), you could take advantage of a number of changes the CARES Act put in place for 2020.

RMDS暂停2020年

主要关卡法案暂停所需的最低分布为2020年 - 这些是退休计划帐户所有者必须每年退出的最低金额。虽然不需要账户持有人才能提款,但您仍然欢迎分发。

如果您是继承IRA的受益人,您还有资格跳过否则需要的RMD。这就是传统税制延期的IRA或ROTH IRA的情况。如果您是401(k),403(b)或类似计划的受益人,RMD也被暂停。但规则有点复杂 - 您可能想要寻求专业建议,特别是如果您在2020年期间继承。

延长IRA捐款的截止日期

将2019年对IRA的2019年捐款的截止日期为2020年4月15日至2020年7月15日延长。这也是2019年必须提交2019年所得税的日期。

提前退出税收罚款免除

如果您的雇主定义的缴费计划允许艰辛提款,则关心行为放松了若干现有的合格计划参与者的联邦要求。(您可以了解有关艰难撤销的更多信息这里。)有资格在2020年撤销合格计划的最大值是100,000美元或100%的既得级账户余额,以较少者为准。在关心法案之前,这些限制为50,000美元或50%的累计资产。

如果您从计划中遇到困难,您可以在三年内偿还您在三年内偿还计划的金额,从您收到金钱后开始。如果您在第三年结束时取代您的提款金额,您将有资格收回联邦和州所得税,如果您提交纠正退货,您可能已支付。如果您不偿还并欠所得税,您可以在三年内支付这些金额。

切尔西米勒

雇主计划贷款

如果您的雇主计划包含贷款规定,则关心法案允许合格参与者借用高达10万美元或100%的既得账户余额,高于50,000美元或50%。要符合条件,您必须在颁布“关注法”的180天内贷款,或者到2020年9月23日。

如果您拥有现有雇主计划贷款和还款到2020年3月27日至12月31日至12月31日,您可以延长偿还期限一年,但您的雇主必须同意延期。但如果您因任何原因离开工作,则完全出色的余额将成为截止日期。如果您不完整偿还,则任何未付金额都纳税。

谨慎使用!

虽然由于所关心的行为来获取您的退休储蓄而更容易,但有缺点是贷款和困难提款。最重要的是,您可能会危及您的长期财务安全。警惕,只要绝对必要探索这些选项。

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