最后更新2021年7月30日
由克里斯蒂·卡什(Cristi Cash)绘制

寻找完美的股票、债券或共同基金,并将其作为你的投资选择,这似乎是合乎逻辑的,但这不是实现你的财务目标的最佳途径。没有任何一种投资或投资类型能够年复一年地提供强劲的回报。

储蓄恩典是,每个资产类股票和股票共同资金,债券和债券相互资金,以及现金和现金等价物 - 在不同的经济市场中往往不同。当股票流动时因为利率高,债券往往提供强烈的回报,反之亦然。在错误的时间,而不是风险在错误的资产中被投入错误的时间,解决方案是将您的投资组合划分在各种课程中,因此您总是处于良好的任何表现的位置。

正确的分配

没有对每个人的正确分配。但你可能需要考虑一些一般的分配原则。也许最重要的是,每个投资组合都需要一些增长,通常来自股票和股票共同基金,一些流动性,通常来自现金等价物,包括美国国库券和存单,在许多情况下,还有一些收入,通常来自债券。

多数金融顾问建议,年轻投资者比年长投资者在投资组合中配置更大比例的成长型资产,因为他们有更多时间从潜在的价值下跌中恢复过来。如果你30多岁,你的投资组合中可能有85%是股票和股票共同基金,其余为现金。但如果你是65岁,你可能会选择将股票持有量减少到60%或更少,而将30%或更多的资产配置到债券上。

找到适合您的分配,考虑您的年龄,财务目标和风险耐受性。

旧的经验法则是,如果你从107减去年龄,那么这个数字就是你应该投入股票的百分比。但要找到适合您的分配,请考虑您的年龄,财务目标和风险耐受性。

继续跟踪

每次你投资组合中的投资价值发生变化,你所选择的资产配置也会受到影响。

例如,你可能决定将投资组合价值的70%投资于股票。如果股市飙升,你的股票价值可能会增加很多,相当于你投资组合的90%。为了保持你的配置在正确的轨道上,你应该每年回顾一下你的投资组合,你可能想卖掉一些股票,把钱重新投资于债券或现金。然而,如果股市下跌,你就必须将更多资金投入股市,才能回到70%的水平。

插图:Cristi Cash

长期坚持你所选择的资产配置组合可能会很困难,因为这似乎常常违背常识。谁想在股市繁荣时卖出,或在股市似乎正在下跌时买进?一个解决方案可能是,只有当一种资产类别超过你分配给它的15%时,才进行再平衡。使用这样的基准可以帮助减少考虑是否改变投资组合的压力,并降低交易成本。

记住,个人生活的变化,或者财务目标的重大变化,都可能需要调整资产配置。例如,给你的家庭增加一个成员,可能意味着你想把新的重点放在建立一个大学储蓄账户上。提前退休可能会加速你对固定收入的需求。

更好的减少

调用控制风险的另一部分多样化.由于没有完美的投资,你的目标是投资于跨资产类别的个人投资组合,以补充你的目标和风险承受能力。例如,你可以通过将一些钱投入蓝筹股基金来降低投资激进增长共同基金的风险。前者可以让你远远领先于通胀,但有时也会让你面临剧烈波动。后者更有可能保护你的本金,但可能不会迅速增值。

下一个步骤

当你开始分配你的投资组合时,有一些指导方针要记住。这些包括:

  • 增长。你会想要在通货膨胀前投资那些随着时间的推移会增值的投资。股票、股票基金和房地产是典型的增长型投资。

  • 收入。你可能需要从你的投资中获得固定的收入,特别是如果你已经退休了。债券、债券基金和存单是典型的收益投资。

  • 流动性。你永远不知道什么时候你会很快需要现金。在紧急情况下,你想要一些流动投资,如货币市场基金和短期存单。

  • 风险。世上没有无风险的投资。更高的增长和收入伴随着更大的波动性和失去本金的风险。更高的流动性伴随着落后于通胀率的风险。拥有一系列不同风险类型的投资可以帮助你避免在其中任何一项上损失。

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