最后更新2021年7月30日
由克里斯蒂·卡什(Cristi Cash)绘制

健康保险可以帮助你支付你和你的家人可能遇到的医疗费用。一般来说,大多数健康保险计划都包括看病和住院的费用。有些还包括看牙医、物理治疗和替代护理。

类型的保险

今天健康保险的最大选择是在管理医疗和按服务收费的覆盖范围之间。

托管医疗包括健康维护组织(HMOs)和首选提供商组织(PPOs),要求您选择参与您的计划并同意接受其服务的特定费用的医疗保健提供商。你选择一个初级保健医生,通常被称为看门人,如果你的健康问题不在他或她的专业范围内,他会把你介绍给专家。每次拜访你都要付一笔小额费用,叫做共同付款。报酬通常从20美元到30美元不等。

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按服务收费的医疗计划,有时也称为传统健康保险,允许您选择您想要使用的医疗保健提供商和专家。你支付你的医疗账单,直到你达到你的免赔额,这是一个预先确定的金额。在你达到计划的免赔额后,你的保险公司开始承担部分费用。一般来说,你先付款,然后再提出索赔。你的保险计划会补偿你一部分——通常是70%到80%——保险计划批准给你的特定服务金额。

高的计划

高免赔额健康计划(HDHP)的免赔额高于传统计划——2021年,个人最低免赔额为1,400美元,家庭最低免赔额为2,800美元,个人最高自付额为7,000美元,家庭最高自付额为14,000美元。当你达到这些金额,覆盖开始,但只有符合条件的费用计入扣除。你支付的保险费不计入这些总数。

hdhp有两个吸引人的特性。保费较低,有时明显低于传统计划的保费。选择一个HDHP可以让你有资格开设一个健康储蓄账户(HSA),这个账户可以让你免税捐款和免税取款,以支付符合条件的医疗费用。你可以将一年内没花的钱结转到以后的年份。

潜在的缺点是在你的保险开始之前就能负担得起你需要的医疗费用,并且能够支付HSA的费用。从不同的供应商确定所需服务的价格,以便您可以比较商店也很困难。

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支付健康保险

个人购买保险意味着你按固定的时间表支付保险费,比如按月或按季度。如果你能参加由你的雇主提供的团体计划或你所属的专业协会,你将会花更少的钱。有些雇主会为你支付全部保费。

接受团体保险的一个好处是,你通常可以为你的计划中的家庭成员投保,尽管你可能需要为此支付保险费。但是,作为团体的一员,你可能没有选择加入管理医疗或按服务收费计划的灵活性。如果你已经结婚,而你的配偶有一个单独的保险计划,你可以选择选择更好的计划,并拒绝福利较少的计划。

换工作

如果你正在换工作,而新旧工作都提供健康保险选择,你立即有资格通过移动保险获得全覆盖。由于1997年的《健康保险可携带和责任法案》(HIPAA),对于已经存在的疾病,即在新计划覆盖之前治疗的医疗问题,不再允许等待期。

说明:Cristi现金

1985年的综合预算协调法案(COBRA)为失业期间建立了另一个安全网。如果你离职,你有权通过COBRA继续享受雇主提供的18个月的保险(如果你是残疾人,则为29个月)。

如果你的雇主一直在支付你的健康保险费用,COBRA覆盖的费用可能会令人吃惊。您要负责全部保险费,外加2%的行政费用。通常情况下,COBRA会比你独立购买保险的费用要低,而且在发生事故或疾病的情况下可以为你节省很多钱。在你的成年子女或前配偶不再有资格享受家庭保险三年后,也可以享受COBRA保险。

负担得起的医疗法

2010年的平价医疗法案(ACA)建立了一个全国性的医疗保险改革体系和医疗保险市场,在那里,如果个人没有被雇主计划覆盖,他们可以购买保险。ACA还引入了保险费税收抵免,使这一覆盖更容易获得,并要求每个人都有保险或支付罚款。然而,该项目一直存在争议,其未来也不确定。

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