最后更新日期:2021年7月30日
艾曼奇举例说明

破产是一种工具,可以帮助你找到金融稳定,但只能作为最后手段。

理解破产

国会制定了《破产法》(Bankruptcy Code),对债权人试图收回债务时,债务人可以计划如何摆脱债务进行了分解。申请个人破产是为了帮助一个人偿还一大笔债务,否则他们将无法偿还。通过第七章,即时行动计划,或第十三章,这是一个还款计划,你可以偿还大部分未偿债务,并放弃剩余部分。

插图:Emminky

第七章

第七章《破产法》旨在通过收集你的资产或换句话说,你拥有的有价值的东西来偿还债务。你的破产财产是你拥有的所有资产的清单,当你决定申请破产时,它就创建了。当这种情况发生时,您的属性被组织成三个不同的类别。

个人财产你所有的东西都是可以移动的。这包括从珠宝到汽车的任何东西。只要它是可触摸的,可以移动的,它是个人财产,可以出售来偿还你的债务。

不动产包括任何土地或财产,例如你拥有的房子。虽然在某些情况下,你可能会因为破产而失去你的房子,但在大多数情况下,只要你保持抵押贷款的最新情况,这种情况是不太可能发生的。

无形财产任何东西都是不可触及的,比如银行账户和人寿保险单。在申请第七章时,甚至税收收入也被考虑在内。

这些财产中的大部分用来偿还你欠的人。破产可以防止你进一步负债,帮助你摆脱迫在眉睫的利率,让你重新开始。顺便说一句,归档后,所有被认为必要的东西都不会被触及。有不同的破产豁免,例如宅地豁免-或者破产申请,允许房主保护他们投入房屋的部分权益。换句话说,这项豁免将保护你不需要放弃你的房子。

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第7章的申请将在您的信用报告中保留10年。如果你担心失去你的任何资产,并且不喜欢让它留在你的报告上10年,你可以考虑第13章。

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第十三章

第十三章,也被称为“打工仔计划”,旨在帮助借款人根据收入实际计划偿还债务。在法院决定的期限结束后,您剩余的债务将被免除。总之,你将经历的唯一损失是偿还债务所需的3-5年,以及从你的信用报告中删除所需的未来7年。

个人破产资格:

申请资格旨在确保您了解破产的后果,以及破产是否是您的最佳选择。

在您有资格提交之前,需要采取一些必要的步骤。最重要的步骤之一是财务咨询,或者更具体地说,破产前信用咨询. 不要惊慌,这不是一个通过或失败的测试。破产前信用咨询提供了一种方式来审查你的情况,看看除了申请个人破产是否还有其他选择。例如,如果Nia欠债,感到不知所措,去咨询,结果发现她的情况并不像她想象的那么糟糕,那么她会带着一个简单的付款计划离开。这意味着,咨询使妮娅免于不必要的备案麻烦,更好的是,避免了对她的信用报告造成进一步的损害。

一旦财务咨询完成,你将收到一份证明,该证明将在申请后不超过15天内与破产文件一起提交。这份证书将证明你不仅在申请后的180天内做过咨询,还证明你通过了一家经过批准的机构。

尽管申请费用是强制性的,但您可以分期或单独支付。您可以在访问时了解有关此流程及其费用的更多信息consumer.ftc.gov。

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意味着测试

A.破产财产审查在第7章和第13章的案例中,通常都是出于相同的原因使用的:确定某人必须偿还的金额或金额。

第7章意味着测试衡量你的收入、家庭规模和总开支,以确定你是否符合破产法第7章规定的申请资格。通常,只有在第7章的情况下,如果您的月收入高于该州的收入中位数(各州选择的指定金额),才需要进行经济状况调查。如果你没有资格,那么你将被要求提交第13章。要了解更多信息,请访问uscourts.gov。

在申请第13章时,经济状况调查是用来确定你的债务偿还期限。为什么这很重要?第13章的工作方式是,你的支付是围绕你的可支配收入设计的——从你的工资中扣除所有必要支出后,你每月保留的收入。在这种情况下,经济状况调查可以确定你的月总收入(税前月收入)是否低于或高于适用的州中值或每个州选择的指定金额。如果你的收入低于这个中值,你很可能有一个三年的还款计划。如果高于这个比例,你的还款期限是五年。在规定的时间结束后,所有其他债务将被免除。

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