最后更新2021年7月30日
大卫·拉莫斯(David Ramos)绘图

当你带着401(k)退休计划离职时,你通常有四种选择来处理这笔钱。每一种都有自己的优点和缺点,所以决定什么适合你将取决于你的情况和偏好。

把钱留在你的旧账户里

如果你在401(k)计划中有超过5,000美元,你可以选择将资金留在你的旧雇主账户中。如果你的钱少于这个数目,你可能需要转移这笔钱,否则你会得到一张支票。

把你的钱留给你的旧雇主可能是你需要做的最少的选择,但这并不意味着它一定是最好的选择。如果你选择了这个选项,这意味着你可能有多个需要跟踪和检查的账户。同样,你可能会错过更好的投资选择。

大卫·拉莫斯

把钱转到另一个账户

有两种方法可以把钱转到另一个账户。第一个是直接翻转,这是最简单的选择。直接展期意味着旧账户的钱会自动转到新账户。为了实现直接转帐,您需要与新老账户管理员进行沟通。他们会让你填写一些文件,这些文件通常会自动完成,而不需要你付出任何成本或额外的行动。

第二个也是更复杂的选择是间接翻转.这样一来,你就可以把钱取出来,然后自己存入新账户。但是,如果您想避免采取分发的后果,必须在60天内交付定金。此外,你的前任管理员通常会扣留你20%的钱来缴税,但如果你想避免罚款,你仍然需要将全部金额存入新账户。这意味着你必须弥补差额。如果你没有,你将不得不支付税和10%的费用,提前取款如果你是59岁半,你没有存款。剩下的20%将作为税收抵免返还给你。

如果你决定把钱转到不同的账户,基本上有两个地方你可以把钱转到。

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展期方案1:将资金转移到新雇主的计划中

大多数公司会允许你把旧的401(k)计划加入到新的计划中。所以,如果你要换工作,而你的新雇主提供了一个401(k)计划,这是值得考虑的——尤其是如果新的401(k)计划的投资选择比你的旧计划更好,如果你想把所有的钱都放在一个地方。

滚转选项2:把钱转到个人退休帐户

你也可以把钱转到爱尔兰共和军(个人退休帐户)。无论你是否被雇佣,你都可以这样做——你将拥有这个账户,而不是雇主。话虽如此,你应该意识到IRA的年度缴款限额明显低于401(k),所以你可能无法存下那么多钱。类似地,如果你从传统的401(k)账户转到罗斯个人退休账户,你在存款时需要交税,这意味着你的存款会减少。

大卫·拉莫斯

收回的钱

最后,你可以选择把钱取出来,而不是再投资到退休账户里。如果你选择了这个,你将面临一些后果。你提取的钱需要交税,如果你的年龄在59½以下,你还需要支付10%的提前提取罚款。这也会影响你退休后的财务安全。

在决定如何使用旧的401(k)基金之前,你要仔细考虑所有的选择,以及哪种选择最适合你的情况。越快越好,因为你可能只有60天的时间来做出改变。

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