最后更新2021年8月25日
由克里斯蒂·卡什(Cristi Cash)绘制

在离婚时,夫妻双方合理分配退休储蓄会对他们未来的财务稳定性产生巨大影响。

把退休资产

通常情况下,大量的婚姻财产都被固定在养老金或其他退休基金中。如果你和你的配偶有自己的雇主资助计划,你们可以各自选择保留自己的计划。但如果其中一方没有自己的退休储蓄,这笔钱可能需要在你们两人之间平分。法院下达的《合格国内关系令》(QDRO)使这成为可能。

确保公平份额

QDRO是一项判决或命令,正式规定备选受款人(没有账户的配偶)有权接受支付给特定退休计划参与者(有账户的配偶)的全部或部分福利。作为离婚法令或法院批准的财产和解的一部分,国家机构或权威机构,如法院,可以发布QDRO。

你应该记住,QDROs必须在离婚文件最终确定之前发出。记住,没有第二次机会。离婚协议中必须包含QDRO。

要启动QDRO程序,你应该咨询经验丰富的离婚律师,让他们起草一份QDRO,作为离婚协议的一部分或补充。

说明:Cristi现金

另外,还有一些在线资源提供循序渐进的指导方针,帮助你自己准备一份法庭批准的QDRO签名。然而,由于这份文件将对你的财务前景和安全产生重大影响,而且法院可能会拒绝接受不符合标准的文件,咨询有经验的专业人士可能是更安全的方法。

要求、规则和规章制度

《雇员退休收入保障法》(ERISA)和《国内税收法典》(IRC)要求为符合QDRO资格的国内关系命令提供某些信息。以下是你需要的基本信息:

  • 你配偶的姓名及通讯地址(作为“计划参加者”)及你的姓名及通讯地址(作为“候补受款人”)
  • 每个退休计划的名称将作为离婚条款进行分割
  • 应支付给贵方的利益金额或百分比(以及确定金额或百分比的方法)
  • QDRO所涵盖的付款次数或期限

此外,QDRO必须符合退休计划QDRO规则和程序的要求。该计划的具体信息将在退休计划文件中概述。当你与律师会面时,一定要把它和计划摘要一起带走。如果您无法访问计划信息,请致电配偶雇主的人力资源部。有人会告诉你如何联系退休计划管理员。

计划管理员可能不会立即对QDRO的有效性做出裁决,因此您可以要求搁置您的资产份额,直到裁决最终生效。这样,你的配偶就不能在QDRO审查期间借入或提取这些金额。

保护你的财务未来

虽然雇主资助的退休计划可能是你想考虑的最大的退休资产,但它不是离婚时唯一需要分割的资产。个人退休账户(ira)也被认为是婚姻财产,如果配偶在结婚期间做出了贡献和积累的收入。

在离婚的情绪化时期,人们很容易忘记退休资产,特别是如果退休不是在不久的将来。但是,如果有一个明确的计划来确保每个配偶获得公平的资产份额,你的离婚协议可以为双方未来的金融安全打下坚实的基础。

妇女退休储蓄

离婚时寻求经济保障对女性来说尤为重要。这是因为退休收入的两个主要来源——养老金和社会保障——是基于一生的劳动收入。由于女性的平均收入比男性低21%,工作年限也更短,因此她们退休后从这些来源获得的收入预计会更少。

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