最后更新2021年7月30日
插图:Chelsea Miller

使用信用卡很容易。但选择一个并不总是简单的。

用信用卡购物很容易,但买一张适合你的卡则是另一回事。问自己以下问题:

  • 你每月按时全额支付信用卡账单吗?
  • 如果不是,你会在相当长的一段时间内分期偿还吗?
  • 你主要是在一家商店购物,还是在多个地方购物?

答案可以帮助你选择一张信用卡,帮助你以最低的成本使用信用卡。

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选择的世界

并非所有的信用卡都是一样的。使用传统信用卡,如万事达卡、Discover卡和Visa卡,您最多可以收取一定金额的费用,称为您的信用限额或消费限额。根据你的信用记录,一般在500美元到10000美元之间。你可以选择每月全额付清账单,或者长期付清欠款。但你必须每月至少支付最低余额,否则你将面临逾期费用,通常是25美元或更多。

签帐卡是一种没有利息的品牌卡,但你必须每个月支付全部余额。签帐卡通常没有消费限额,但这些卡的年费通常很高。签帐卡通常要求良好的信用记录。

不是所有的信用卡都是一样的。

有担保的卡需要与信用额度相匹配的保证金。保证金降低了发卡机构的风险,所以这通常是建立信用的一种方式——如果你负责任地使用它的话。

有些信用卡是由发卡机构(如银行或信用合作社)和另一家公司(如航空公司、汽车制造商、非营利组织或网站)共同赞助的。发卡公司处理账单,而联合赞助公司提供额外优惠,比如航空旅行的旅行积分。通常情况下,在你从使用信用卡中得到任何好处之前,你必须收取一大笔钱。

许多零售商店,从塔吉特(Target)这样的巨头到专卖店,都提供零售信用卡。这些卡在发卡店使用时通常会提供特殊优惠,但可能会有很高的apr。

说明:Cristi现金

为了你的最大利益

除非你总是全额支付余额,否则你应该先看看信用卡的利率。你支付的利率是决定你的信贷成本的一个主要因素。

一些信用卡提供较低的初始利率,称为“诱惑利率”。这至少适用于6个月,但之后可能会适用更高的利率。你必须看APR才能真正了解成本。

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有些利率,即所谓的可变利率,随时都在变化,可以由发卡机构自行决定,也可以根据发卡机构制定的公式。固定利率也可以变化,但你至少要提前45天通知你。

然而,有些价格会随着时间的推移而下降,所以你应该时刻保持警惕,寻找更好的交易。如果你找到一个更低的费率,换张卡可能是个好主意。

恩典时期

如果你总是全额付款,那就找一张有宽限期的卡。这是从收到账单到付款到期之间的时间(法律规定至少21天)。如果您已按时全额支付了之前的余额,则在计费期间您所购买的商品不收取利息。但是如果一张卡没有宽限期,那么从你买东西的那一刻起直到你支付信用卡账单为止,你都会被收取利息,即使你已经全额支付了最后的余额。

获得卡片

如果你被拒绝使用信用卡,调查一张有担保的信用卡。安全卡的工作原理与普通信用卡相同,但有一点不同:你必须在发卡银行开设一个计息账户,比如储蓄账户或货币市场账户,或者定期存单。如果你不按时还款,银行就会从你的账户里扣除你欠的钱。但如果你经常使用信用卡并按时付款,你就有资格获得一张普通信用卡。

破解代码

了解这些行话可以让你了解信用卡的好处和缺点。

年费。您使用信用卡每年支付的固定利率。一般在25美元到50美元之间,但有些卡根本不收手续费。其他的收费要高得多。

年利率(APR)。使用信用卡的成本,以年利率表示。

财务费用。你为使用信用卡支付的美元金额,由你借贷的金额、期限和年利率决定。

宽限期。您必须支付账单而不必支付财务费用的天数。

逾期付款费用。如果您未在到期日前支付最低余额,可能会向您收取费用。

最低还款额。你必须在到期日之前付这笔钱。如果你不按时支付至少这一数额,你可能会在下一次账单上被收取滞纳金。

超过限制的费用。如果您收取的费用超过您的信用额度,并且您选择能够收取超过您的额度的费用,则您必须支付的金额。

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